경제적으로 가장 힘든 시기가 대학 시절이 아닐까 생각합니다.
학비, 생활비, 교재비 등 지출은 커졌는데 알바를 해도 충당하는 것은 쉽지 않으니까요.
그나마 다행인 점은 대학생이 활용할 수 있는 금융상품이 제법 많다는 것입니다.
오늘 알아볼 대학생 소액대출에서 금리가 낮고 한도가 크며 실행이 빠른 상품들을 모두 정리해 두었으니 내용 끝까지 참고하시기 바랍니다.
목차
높은 금리가 부담이라면
먼저 조금이라도 이자 부담을 줄이고 싶을 때 이용할 수 있는 대학생 소액대출을 먼저 소개합니다.
한국장학재단 생활비대출
대학생이라면 한국장학재단은 한번쯤 들어보셨으리라 생각합니다.
한국장학재단에서는 국가장학금 외에도 대학생 소액대출이라 부를 수 있는 생활비대출이라는 대출 상품도 운영하고 있습니다.
이 대출의 특징은 금리가 아주 낮다는 점입니다.
| 조건 | 국내 대학, 대학원생 또는 입학 예정인 대한민국 국민 신청일 기준 만 55세 이하 직전학기 이수학점 12학점 이상 이수 필 직전학기 C학점 이상의 성적 필 |
| 기간 | 최대 20년 |
| 한도 | 학기당 150만 원 (2023년 1학기 한시적으로 200만 원) |
| 금리 | (2023년 1학기 기준) 1.7% 고정금리 |
| 상환 | 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 중 선택 |
금리가 낮아 이자 부담이 적다는 장점에 거치기간을 따로 둘 수 있어 일정 기간은 원금 상환 부담이 없다는 장점도 있습니다.
거치기간에는 이자만 상환하고, 상환기간에 원금과 이자를 함께 상환하는데 신청자가 이 기간을 직접 선택할 수 있습니다.
소액대출의 경우 금리차로 인한 이자 부담이 크지는 않지만 학생일 때는 아무래도 이자 부담을 조금이라도 줄일 수 있는 한국장학재단 생활비대출은 적극적으로 활용하는 것이 좋겠습니다.
단점이 있다면 신청기간이 따로 정해져 있고, 직전학기 학점과 성적 이수 조건이 있다는 점입니다.
물론 해당이 없는 경우에는 중요하지 않지만 이어서 소개할 다른 대출 상품들보다는 따져볼 것이 많은 것은 사실입니다.
정리하자면, 성적이나 학점이수 등 신청조건이 많은 것은 아쉽지만 금리가 낮고 거치기간을 따로 둘 수 있으며 천천히 상환해도 된다는 점은 장점인 상품입니다.
당장 돈이 급하다면
다음으로 돈이 급할 때 이용할 수 있는 대학생 소액대출 상품을 살펴보겠습니다.
앞서 살펴본 상품보다는 금리가 높지만, 소액을 짧은기간 이용할 때는 이자 차이가 그리 크지 않기 때문에 아래 상품들이 더 적합하지 않을까 생각합니다.
토스 비상금대출
먼저 소개할 대학생 소액대출 상품은 이미 너무나도 유명한 토스 비상금대출입니다.
365일 언제든 시간구애받지 않고 신청 후 (거의) 즉시 돈을 빌릴 수 있는 상품입니다.
토스앱에서 대출신청이 가능하며, 자격확인에 필요한 서류가 없어 신청 절차가 쉽다는 것은 덤입니다.
토스 비상금대출은 만 19세 이상 내국인이면 누구나 빌릴 수 있기 때문에 대학생도 대출을 받을 수 있습니다.
| 자격 | 만 19세 이상 내국인(소득, 직업 관계 없음) |
| 한도 | 최대 300만 원 |
| 금리 | 최저 연 5.86% (4/2 기준) |
| 기간 | 1년 |
| 상환 | 만기일시상환 |
대출기간 중에는 한도 내에서 수시로 상환하고 빌리고를 반복할 수 있게 되어 있습니다.
중도상환수수료가 없기 때문에 급히 돈이 필요할 때 빌려두었다가 필요한 만큼만 쓰고 돈이 생기면 갚으면 이자도 부담이 없습니다.
추가 비용도 당연히 없으니 급히 돈이 필요한 대학생(대학원생)이라면 쉽고 빠르게 접근할 수 있는 토스 비상금대출을 추천합니다.
☞ 토스 비상금대출 자세히 살펴보기
카카오 비상금대출
접근성이 매우 좋은 대학생 소액대출 가능한 상품 중 하나는 바로 카카오 비상금대출입니다.
카카오 비상금대출은 마이너스 통장 대출이라 신청한 금액이 입금되는 것이 아니라 한도가 부여된 계좌가 만들어지는 것입니다.
사용할 수 있는 한도만 있을 뿐 일반통장과 다를 것 없이 이체, 출금, 결제(체크카드 등)가 모두 가능하기 때문에 자유롭게 사용하면 됩니다.
| 자격 | 만 19세 이상 내국인 (소득, 직업 관계 없음) |
| 한도 | 최대 300만 원 |
| 금리 | 최저 연 4.42% (4/2 기준) |
| 기간 | 1년 |
| 상환 | 만기일시상환 |
금리는 대출 심사 결과에 따라 차이가 있을 수 있으며 한 번 결정된 금리는 대출기간 중에는 금리가 바뀌지 않습니다.
마이너스 통장의 장점은 언제든 상환 및 재사용이 가능하고 사용한 만큼만 이자를 내면 된다는 점입니다.
대출기간 동안은 한도 내에서 자유롭게 자금을 활용할 수 있습니다.
카카오 비상금대출의 가장 큰 장점은 365일 24시간 신청 가능하고, 1분 만에 대출이 된다는 점입니다.
또한 신용에 큰 문제가 있지 않다면(금융사기, 파산, 신용도판단정보 등재 등), 누구나 이용할 수 있기 때문에 대학생 소액대출로 훌륭한 상품입니다.
케이뱅크 비상금대출
빠르게 대학생 소액대출이 가능한 상품으로는 케이뱅크 비상금대출이 있습니다.
앞서 살펴본 두 상품과 거의 유사한 상품(마이너스 통장)으로 1분만에 아무 서류 제출 없이 대출 신청이 가능합니다.
| 자격 | 만 19세 이상 내국인 (소득, 직업 관계 없음) |
| 한도 | 최대 300만 원 |
| 금리 | 최저 연 5.57% (4/2 기준) |
| 기간 | 1년 (1년 단위 연장 가능) |
| 상환 | 만기일시상환 |
금리는 거래조건과 개인신용에 따라 더 높을 수 있습니다.
금리가 연 5.57%일 때 이자가 얼마나 되는지 대략 계산해 보면,
30만 원을 사용하면 하루 이자는 약 45원, 100만 원이면 152원, 300만 원이면 하루 457원이 이자가 됩니다.
아무리 금리가 높다고 해도 300만 원을 빌렸을 때 이자가 아주 부담되는 수준은 아니기 때문에 자금 마련이 예정되어 있다면 급할 때는 이런 대출 상품을 이용하는 것이 오히려 현명합니다.
대출이자는 매달 상환하고, 원금은 대출기간이 끝나면 한 번에 상환하게 됩니다.
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돈이 많이 필요하다면
마지막으로 가장 한도가 넉넉한 상품을 소개하겠습니다.
햇살론 유스
햇살론 유스는 서민금융진흥원의 대학생 대출 상품입니다.
대학생이 학업과 취업 준비에만 집중할 수 있게 하는데 목적이 있는 대출 상품입니다.
서민금융진흥원에 익숙하지 않은 분들이 많을 텐데 금융위원회 산하 준정부기관이니 믿고 안심하고 이용해도 됩니다.
| 자격 | 만 19세 이상 34세 이하 연소득 3백만 원 이하 -대학생, 대학원생, 학은제 수강자 -중소기업에 1년 이하 재직자 |
| 한도 | 최대 1천 2백만 원 |
| 금리 | 취준생 4.0%, 사회초년생 3.5%, 사회적배려 대상자 3.6% |
| 기간 | 최대 15년 |
| 취급 은행 |
신한은행, 기업은행, 전북은행 |
햇살론 유스는 정부 기관에서 보증을 서주는 대학생 소액대출 상품이라 금리도 그리 높지 않고 한도가 넉넉하다는 장점이 있습니다.
한도에 대해서 조금 더 설명하자면, 1인 최대 1,200만 원이 한도이나 한도 내에서 상환했다가 빌렸다가를 반복할 수는 없습니다.
예를 들어 300만 원을 빌려서 이용했다가 상환했더라도 나중에는 900만 원까지만 대출할 수 있습니다.
햇살론 유스를 취급하는 은행별 우대금리는 조금씩 차이가 있기 때문에 각 은행에서 내가 받을 수 있는 금리혜택이 있는지 확인해 보고 은행을 선택하는 것이 좋습니다.
햇살론 유스의 단점은 자격조건 확인에 필요한 서류제출이 많고 절차가 다소 번거롭다는 점입니다.
심사 및 승인에는 일주일이 걸리지 않습니다만 돈이 급할 때 이용하기에는 적합하지 않습니다.
만약 정말 급하게 돈이 필요하고, 액수도 300만 원 이하라면 앞서 소개한 대출들을 이용하는 것이 훨씬 낫습니다.
대출은 은행에서 신청하지만 보증상담 및 심사는 서민금융진흥원에서 진행합니다.
햇살론 유스 신청방법 및 금리 우대에 대한 자세한 내용은 아래에서 확인하시기 바랍니다.
☞ 햇살론 유스 자세히 살펴보기
