높은 금리로 이자 부담은 크고, 경기는 갈수록 나빠지고 있습니다.
그래서 금융위원회에서는 지난 3월 소액생계비대출을 출시하여 취약계층 지원을 시작했습니다.
오늘은 당일 즉시 지급하는 소액생계비대출 후기와 함께 소액생계비대출 신청 자격을 알려드리도록 하겠습니다.
목차
소액생계비대출 개요
소액생계비대출은 생계에 어려움을 겪고 있는 저신용 취약계층 지원을 위해 금융위원회에서 출시한 대출 상품입니다.
게다가 단순히 금전적 지원을 해주는 것이 아니라 채무조정이나 취업, 복지 연계 등 다각도에서 지원을 해주고 있습니다.
금융위는 2023년 3월 27일에 이 상품을 출시했는데, 연평균 금리가 414%라는 불법 사금융 피해를 최소화하는데 그 목적이 있다고 합니다.
상황이 좋지 않은 사람은 불법 사금융 이용하지 말고, 소액생계비대출을 이용하라는 뜻으로 해석됩니다.
출시한 지 3주가 지난 시점에 1만 5천여 명에게 96.4억 원이 지원되었고, 2023년 연말 전에 재원이 조기 소진될 것으로 예상되기 때문에 아래 내용 확인하여 소액생계비대출 신청 자격이 되시는 분들은 서둘러 이용하시기 바랍니다.
소액생계비대출
소액생계비대출 자격
소액생계비대출은 정책 서민금융이나 금융권에서 대출 지원을 받기 어려운 사람이 신청할 수 있습니다.
소액생계비대출 자격은 3가지만 확인하시면 됩니다.
- 만 19세 이상
- 신용평점 하위 20%이하
- 연소득 3,500만 원 이하
이 것들만 조건이 되면 무직, 연체자 등 여부는 상관없습니다.
대출한도
최대 100만 원까지 대출을 받을 수 있으며, 최초에는 50만 원까지만 대출이 가능합니다.
이후 6개월 이상 성실하게 이자를 납부했다면 한도 내에서 추가로 대출 신청이 가능합니다.
하지만 자금을 어디에 사용할지 증명할 수 있다면(예를 들어 병원비) 최초에도 100만 원까지 대출이 가능합니다.
아래 소액생계비대출 후기에도 있듯이 최초에 100만 원까지 승인이 나더라도 대출한도가 넉넉한 편은 아닙니다.
정말 급하게 돈이 필요하고, 빠르게 원금을 상환할 수 있다면 타 상품을 알아보시는 것이 나을 수 있습니다.
상환방식
대출 상환은 만기일시상환방식만 가능합니다.
만기일시상환방식은 대출기간 동안 원금은 상환하지 않기 때문에 원금상환에 대한 부담이 없다는 장점이 있습니다.
(매달 이자만 내고, 원금은 대출기간이 끝나면 상환합니다).
대출기간
기본 대출기간은 1년이며, 이자를 성실하게 납부하면 최장 5년 이내에서 연장이 가능합니다.
소액생계비대출은 재원이 한정적이기 때문에 추후 신용여건 등이 좋아지면 최저신용자 특례보증, 햇살론15 등 조건이 더 좋은 정부지원 대출을 이용할 수 있도록 안내하고 있습니다.
금리 및 이자
소액생계비대출 금리는 15.9%로 시작합니다.
때문에 정부지원 대출치고는 금리가 매우 높다는 의견이 많습니다.
하지만 이 또한 성실하게 이자를 납부하면 6개월마다 3%씩 총 2번 금리가 내려갑니다.
그러면 1년 후에는 연 9.9% 금리로 이용하는 것이 됩니다.
(금리 별 이자는 아래에서 확인하십시오)
그리고 최초에 금융교육을 이수하면 0.5%의 우대금리를 추가로 받을 수 있습니다.
금융교육은 서금원 금융교육포털에서 받을 수 있으며, 교육 이수 순서는 아래와 같습니다.
- 회원가입
- 온라인교육
- 대출이용자 교육
- 소액생계비대출
- 접속 후 이수
이자 성실 납부를 가정했을 때 금리로 실제 이자를 계산해 보면 50만 원 대출받을 때 월 6,416원으로 6개월,
이후 6개월은 5,166원, 나머지 기간에는 3,916원으로 이용하는 것이 됩니다.
소액생계비대출은 불법 금융을 이용해야 할 정도로 신용이 좋지 않은 사람들이 타겟입니다.
불법 금융의 평균 금리가 연 400%가 넘는다고 하니 거기에 비하면 금리가 높다고 할 수 없을 것입니다.
참고로 이자 납부는 대출 신청 시 자신이 등록한 계좌에서 자동이체 됩니다.
자금용도
이 대출은 이름에서 알 수 있듯이 생계비 용도로만 사용할 수 있습니다.
하지만 별도의 증빙이 필요하지는 않고, 대신 자금용도 및 상환계획서를 대면상담에서 제출해야 합니다.
이는 어떻게든 작성하면 되는 것이기 때문에 용도는 큰 걱정하지 않아도 됩니다.
특징
기타 특징으로는 대출 신청 즉시 지원된다는 점, 목돈이 생겨 중도에 원금을 모두 상환해도 중도상환수수료가 없다는 점이 있습니다.
소액생계비대출 신청 절차
소액생계비대출 신청은 아래 순서로 진행됩니다.
- 기본상담
- 신용평점, 소득 확인
- 서민금융통합지원센터 방문예약
- 센터 상담
- 대출약정 및 실행
먼저 온라인 예약페이지(sloan.kinfa.or.kr) 또는 서민금융콜센터(1397)에서 비대면으로 기본상담이 이루어집니다.
이후 신용평점 및 소득확인 절차가 진행되는데 추가로 서류를 제출할 필요는 없고, 가능한 한 전자적 방법으로 확인됩니다.
다음으로 전국 26개 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 상담을 받습니다.
상담을 받을 때는 채무조정, 복지, 취업지원 등 자활지원 프로그램을 연계하여 상담이 진행되며, 반드시 내방해야 합니다.
지출용도, 상환의지 등 구체적인 상담이 진행되니 이 점 준비하시면 되겠습니다.
대출은 당일 실행이 되지만, 예약 및 방문상담 과정이 다소 번거롭게 느껴질 수 있습니다.
한도는 낮은데 과정은 소액생계비대출 신청 절차는 너무 번거롭다고 불만을 표하는 분들도 많습니다.
이 경우에는 (가능하다면) 빠르게 대출이 실행되는 비상금을 검토해 보시기 바랍니다.
신청서류
소액생계비대출은 서류 제출 절차를 최소화했습니다.
그래서 신청하러 가실 때에는 신분증과 본인명의 통장사본만 지참하시면 됩니다.
만약 금융기관 계좌를 이용하는데 제한이 있는 등 불가피한 경우에는 추가로 서류를 제출할 수도 있습니다.
부결사유
소액생계비대출은 신용이 좋지 않은 자가 신청대상이지만 조세체납자나 대출/보험사기/위변조 등 금융질서를 어지럽힌 사람은 소액생계비대출 부결이 될 수 있습니다.
이는 상담을 통해 확인할 수 있으며, 부결 사유에 해당되시는 분들은 아래와 같은 상품을 확인해 보시는 것도 도움이 될 것 같습니다.
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소액생계비대출 후기
소액생계비대출 후기의 대부분은 대출 한도가 너무 적은데 대기는 길고, 절차가 다소 번거롭다는 것입니다.
장점으로는 앞서 소개한 소액생계비대출 조건 3가지 외 다른 것은 확인하지 않고, 1시간 내로 당일 승인이 된다는 점입니다.
소액생계비대출 후기에서 눈에 띄는 점이 있다면, 조건만 된다면 무직도 신청할 수 있다는 점, 가족도 신청이 된다는 점 그리고 연체자도 신청이 가능하다는 점이었습니다.
연체자는 제도권 금융 이용이 매우 제한적이기 때문에 이 점은 많은 해당자들이 장점으로 생각하는 것 같습니다.
전반적으로 소액생계비대출 후기가 좋지는 않은데, 그럼에도 상당히 많은 사람이 몰리는 것을 보면 상황이 좋지 않은 사람이 주변이 많다는 것을 알 수 있습니다.
자주 묻는 질문
아래는 많은 분들이 궁금해는 소액생계비대출 관련 질문을 요약한 것입니다.
이용에 참고하시기 바랍니다.
